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银行监理会发文核实超4张借记卡顾客,针对网络

时间:2019-10-04 22:37来源:头条新闻
银监会发文核查超4张借记卡客户记者调查发现部分银行已执行新规 “近年来,电信网络新型违法犯罪问题日益突出,将全面部署银行业打击治理电信网络新型违法犯罪工作,规定每家

  银监会发文核查超4张借记卡客户记者调查发现部分银行已执行新规

“近年来,电信网络新型违法犯罪问题日益突出,将全面部署银行业打击治理电信网络新型违法犯罪工作,规定每家商业银行为同一客户开立借记卡原则上不得超过4张。”3月14日,银监会官方的表态无疑为公众传递出了打击网络电信违法犯罪的决心。

  近日,银监会发布新规,要求同一客户在同一商业银行开立的借记卡原则上不超过4张。同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。

实际上,与银行相关的网络电信犯罪的猖獗,一方面是违法犯罪分子诈骗手段的升级;另一方面也折射出了商业银行在银行卡管理方面亟待规范。

  记者调查发现,此规定仅针对防止银行卡变成不法分子诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动的工具,虽然部分银行已经发出通告,明确表示如客户之前已持有4张(含)以上借记卡的,将不予开立或激活新的借记卡。但也有不少银行对正常使用的客户并没有太多的限制,尤其是部分储蓄卡挂钩粤通卡等其他功能属性的作用时。

新规直指网络电信犯罪

  不少市民表示,信用卡乱开卡的现象更严重,有的银行客户经理为了业绩甚至为个人开办多张同家银行的信用卡,信用卡乱开卡现象亟待监管。

中国移动公布的最新数据显示,截至3月14日,中国移动累计拦截国际改号诈骗电话4.6亿余次,月均拦截诈骗电话约3000万次。此外,记者调查发现,原本属于个人金融产品的银行卡,如今在互联网上被公开叫卖。在网上搜索“银行卡”,多家公司均声称可以代办银行卡,甚至不同银行的不同服务都有明码标价。

  银监会

针对网络电信诈骗的猖獗情况,银监会在去年年底就印发了《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》,对银行业提出严格实名制管理、限制开卡数量、全面提升银行卡安全管理水平等要求。

  旨在打击电信网络犯罪

对此,有业内专家表示,“限卡令”想要达到清理银行卡的目的,关键在如何对已有银行卡进行核查。央行数据显示,截至去年三季度末,全国银行卡在用发卡数量52.52亿张,其中,借记卡在用发卡数量48.03亿张,全国人均持有银行卡3.85张。

  近日,中国银行业监督管理委员会宣传部发布了一份《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》。据《通知》内容显示,银行需严格限制开卡数量,同一客户原则上不得开设超过4张借记卡。此外,还应杜绝违规代开卡、乱开卡、批量开卡等情况出现……

而“限卡令”就是银监会打击各种诈骗手段、为销赃设置的障碍。据了解,在以往的电信诈骗案中,有些诈骗人员在得手后会迅速将资金分成小数目的款项,通过网银转移到几张甚至几十张银行卡中,然后再从ATM取走,这一过程会大大增加案件侦查难度。这些银行卡有的是由持卡人自己卖给他人的,有的是居民身份证丢失后被人冒名开卡的。因此,上述通知要求,针对已经拥有超过4张借记卡的客户,银行要主动与客户联系核查,发现非本人意愿办理的,应中止服务。此外,同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上也不得超过3张。

  相关规定一是严格实名制管理。要求银行业金融机构充分利用身份证联网核查等技术手段,认真审核办理人身份证件,坚决杜绝违规代开卡、乱开卡、批量开卡等问题。

此外,有法律专家表示,目前电信网络犯罪屡禁不绝,犯罪嫌疑人通过电信诈骗等手段让受害者将资金转入其银行卡内,如果开卡信息系虚构,公安机关往往无证可查,银行业加强实名制管理与开卡数量的限制有助于打击此种诈骗犯罪。

  二是严格限制开卡数量。同一商业银行为同一客户开立借记卡原则上不得超过4张。对已办理4张以上借记卡的客户,银行业金融机构要主动与开卡客户联系核查。经核查发现非本人意愿办理的,应当中止服务。

不过,记者在调查中发现,部分银行对正常用卡的客户并没有绝对限制开卡数量。某大行客户经理表示:“如果是正常使用就不受影响。规定是针对部分睡眠卡及非法使用卡的情况,如市民同时拥有多个账户进行工资发放、房贷偿还、水电缴费等业务的,则不会受到严格限制。”

  三是全面提升银行卡安全管理水平。要求银行业金融机构全面梳理完善业务流程,提升内控水平,切实加强银行卡安全管理,不断强化行业自律,严格落实社会责任。

银行卡管理有待规范

  同时,《通知》还规定“同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。代理开立的借记卡,需代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可使用。”

随着银监会新规的实施,据记者了解,多家银行已经将新规予以落实。工行去年年底就对相关规定向客户进行了通告,对已经拥有4张借记卡还要办新卡的客户,工行会积极引导客户合理使用现有借记卡,不再开办新卡。中行也表示,同一客户在该行最多只能开4张借记卡。多家银行也在各自官网发布了相应的通告。

  事实上,多家银行都在官网发布通知响应。而在此之前,内地大部分银行自行规定,一张身份证在同一家银行可以办10张卡。

实际上,此次银监会要求银行对开卡人进行严格的实名制管理,要求银行业金融机构充分利用身份证联网核查等技术手段,认真审核办理人身份证件,坚决杜绝违规代开卡、乱开卡、批量开卡等现象。同时要求银行业金融机构全面梳理完善业务流程,提升内控水平,切实加强银行卡安全管理,不断强化行业自律,严格落实社会责任。从政策导向来看,以后还将进一步推动银行卡的规范化,诈骗活动也将因此受到一定的打击。

  记者调查

不过,据记者调查,有的银行客户经理为了业绩仍为客户开办多张同家银行的信用卡,银行卡尤其是信用卡乱开卡现象也亟待加强监管。 图片 1

  部分银行并不限制正常用卡客户

  业内人士分析认为银监会是为了防止银行卡买卖,避免银行卡沦为不法分子诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动的工具。

  此前,工行针对此事发过通告,明确表示,“如客户之前已持有我行全国范围内4张(含)以上借记卡的,我行不予开立或激活新的借记卡”。

  而在记者的采访调查中发现,有部分银行对正常使用的客户并没有被限制。

  记者在黄埔区一家国有大行的网点以客户身份申请办卡,工作人员并没有询问记者已有多少卡,事实上,记者在该行的账户已经超过了4张。

  当记者问询是否近期每人不能办理超过4张借记卡,该行工作人员表示,如果是正常使用就不受影响,规定是针对部分睡眠卡及非法使用的情况,如市民同时拥有多个账户进行工资发放、房贷偿还、水电缴费及粤通卡等业务,则不会受到严格限制。也就是说,对正常使用的客户还是可以“人性化”处理。

  “此次的通知是银监会下发到各个银行的内部文件,主要是为了遏制银行卡买卖等行为,防止电信诈骗的销赃。”

  有银行相关负责人表示,在以往的电信诈骗案中,有些诈骗人员在得手后会迅速将资金分成小数目的款项,通过网银转移到几张甚至几十张银行卡中,然后再从ATM机取走,这一过程也会大大增加案件侦查难度。这些银行卡有的是由持卡人自己卖给他人,有的是居民身份证丢失后,被人冒名开卡。

  市民:在一家银行“被”开了四张信用卡“每次到银行办一次业务,就‘被’开了一张信用卡。”昨日在某国企工作的刘蕴(化名)告诉记者,由于她所在的单位工资代发在这家银行,而其前前后后到该银行办理业务的时候被多个客户经理分多次“被”办理了多达4张信用卡。

  “有两次是客户经理说多帮我办一些功能不一样的卡。而上次,客户经理说我之前的信用卡是磁条卡,保密性不好,现在可以帮我申请一张信用卡并且免费更换芯片卡。”刘女士表示,她后来才发现,其实是开了一张新的信用卡。

  刘女士告诉记者,由于每张信用卡都刷卡多次才能免年费,因此她目前只能在不同的场合都刷卡,才能避免被扣年费。

  业内:

  开卡量与银行员工业绩挂钩

  事实上,无论是储蓄卡还是信用卡,都是在银行客户经理的业绩挂钩范围内,因此刘女士才遇到多次被开卡的情况。

  “目前,大多数银行的信用卡都规定启用才扣年费。主要涉及各家银行的考核,有的银行规定必须启用后才能算营销人员的任务,有的则是只要办了卡就算任务。现在银行都在抢地盘,我都有十多张信用卡了。”一位网友表示。

  记者调查发现,商业银行的竞争压力增大,业绩压力都转嫁到客户经理头上,完不成任务则要扣除绩效奖金。记者在办理银行业务时也多次被问起可否帮忙办理信用卡、手机银行等业务。

  来源:环球网

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