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多起存款失踪曝银行内控漏洞,存款丢失谁负责

时间:2019-12-25 08:39来源:头条新闻
存款“丢失”分三种情况: 近期备受关注的内外勾结诈骗客户存款案件,今后将被银监会“专项查处”。 第一种是银行外部人员作案诈骗; 在2月10日召开的2015年度银监会系统法治工作

  存款“丢失”分三种情况:

近期备受关注的内外勾结诈骗客户存款案件,今后将被银监会“专项查处”。

  第一种是银行外部人员作案诈骗;

在2月10日召开的2015年度银监会系统法治工作会议暨监管法规培训班上,银监会党委书记、主席尚福林表示,当前要专项查处内外勾结诈骗客户存款的案件,严格按照相关规定处罚当事人和相关责任人,切实抓一批反面典型,深查严纠管理漏洞,为全行业重敲警钟,确保客户合法权益和银行业合规经营。

  第二种是银行内部员工与外部社会人员勾结诈骗;

尚福林称,2015年要全面推进银行业法治建设,不断完善运用法治方式保护金融消费者。

  第三种是银行内部员工利用职务之便,诱骗储户多次输入密码,窃取客户信息,伪造客户身份盗取存款。

此前的1月15日,新华社刊发以《42名储户9500万存款丢失,多地银行存款屡失踪》为题的调查报道。报道称,近期多地银行存款频频“失踪”,浙江杭州42位银行储户放在银行的数千万元存款仅剩少许甚至被清零;泸州老窖等知名企业存款也出现异常,近3个月就有存在银行的5亿元不知去向。同时,义乌、南京、湖北等地也出现了储户存款失踪事件。

  最近浙江、江苏、河南、福建等地陆续发生储户存款“丢失”案件,引起社会广泛关注。储户纷纷担忧,钱存在银行都不安全了,还能放哪?看似严密的银行内部管理居然漏洞频出,如何保障资产安全?

在1月23日国新办举行的2014金融改革等情况政策例行吹风会上,银监会副主席王兆星表示,储户存款失踪后,银行需要调查是什么原因引起的。不管是因为银行管理或信息系统漏洞,还是因为个别社会犯罪分子和银行的工作人员相互勾结造成对存款资金的诈骗等,要分清不同的情况、不同的性质、不同的责任来分别加以处理。

vnsr威尼斯城官网登入,  实际上,针对出现的问题,银监会已开始“铁腕”整治。在近日召开的2015年度银监会系统法治工作(电视电话)会议暨监管法规培训班上,银监会主席尚福林指出,要加强全行业守法,加大问责惩戒力度,提高监管震慑力。当前要专项查处内外勾结诈骗客户存款的案件,严格按照相关规定处罚当事人和相关责任人,深查严纠管理漏洞,为全行业重敲警钟,确保客户合法权益和银行业合规经营。

近日,银监会相关人士对新京报记者表示,所谓存款“失踪”,实际上是“被骗”。目前,银行存款绝对安全,不存在丢失、失踪状态。不过,不排除银行员工里也有“坏人”与外人“内外勾结”诈骗存款等,银监会已经要求银行严查。提醒储户不要贪图高利息,处处留心,以防被骗。

  屏蔽此推广内容本报独家获悉,银监会已对案件中负有责任的银行依法采取监管措施,进行立案查处,并督促银行严格追究相关人员责任,部分涉案分支银行行长已遭免职,目前银行已采取措施保障客户资金使用不受影响。

近期,河北银监局人士曾揭秘三种骗局:社会人员诈骗、银行员工与社会人员内外勾结诈骗、银行员工骗取客户存款;对应三类不同的诈骗方式,银行承担不同的责任。

  存款究竟为何不翼而飞?据介绍,案件主要分为三类,第一种是银行外部人员作案诈骗。比如在泸州老窖公司“丢失”1.5亿元银行存款一案中,有数名诈骗人员伪造公司资料和印章,冒用公司名义到银行完成挂失、开户、转账等操作,盗取该公司在银行的1.5亿元存款。又如,通过伪卡盗刷、破解网银密码等技术手段盗取储户资金,或是借道第三方支付机构盗取储户资金等。

  在此类案件中,部分银行暴露出审核签名印章等操作环节不严谨、信息系统和技术防范手段有待提高的问题,使得犯罪分子有机可乘。业内专家指出,防范此类风险也需要客户提高警惕,保护好个人信息安全,防止关键信息泄露。

  第二种是银行内部员工与外部社会人员勾结诈骗。据介绍,这类情况一般与非法高息揽储相关,犯罪分子许诺除银行利息外还可获得其个人提供的高息,诱使储户将资金存入指定账户,同时与银行员工勾结,要求客户签字、输密码等,将储户资金转走。如杭州联合银行42名储户亿元存款被盗的情况。

  第三种情况是银行内部员工利用职务之便,诱骗储户多次输入密码,窃取客户信息,伪造客户身份盗取存款。

  后两类案件属于银行内部管理不严,银行会对储户资金损失承担相应责任。目前银行已采取相关措施,保证受损储户和企业能正常使用资金,之后司法部门会根据各方所负的责任作出最终裁决。

  相关人士指出,由此可见,正常的银行存款是相对安全的,出现问题的存款有些是因为客户信息泄露,被犯罪分子加以利用;有些则是部分内部人员利用管理漏洞,诱骗客户转移资金。针对第二种情况,尚福林指出将专项查处,深查严纠管理漏洞,确保客户合法权益和银行业合规经营。

  存款不见,银行责任难脱,特别是有银行内部员工涉入案件的。目前银监会已经对相关机构采取监管措施,包括降低监管评级、暂停机构准入等,如浙江银监局暂停核准杭州联合银行2014年度机构网点类准入事项。多地银监局已经开展对银行存款业务全面风险排查工作,彻查风险苗头。如浙江银监局已部署辖内银行对2014年以来的大额存取款相关制度规范、重点业务、重点人员开展全覆盖式的风险排查;广东、上海银监局要求辖内银行从账户存取、变更、账务核对等全流程开展风险排查,严防管理漏洞。

  只有织起疏而不漏的网,才能保证百姓存款安全。据相关人士透露,今年银监会将要求各银行加大对存款业务的管理力度,梳理完善柜面、现金等业务的风险控制,对可疑交易加大监测,严格落实大额账户定期对账制度,修改系统对重点客户、大额资金异动实施监测,严防存款业务操作风险隐患。业内专家提醒,客户也得多一份心眼,保护个人信息安全,将资金存入合法的储蓄存款账户,不要存入非法机构或是通过中介渠道存入银行,办理存款业务应核对所存款项是否存入存折或银行卡中,更不能相信高息诱惑,或是签订违法违规相关“协议”。

  责编:胡适真

  来源:环球网

编辑:头条新闻 本文来源:多起存款失踪曝银行内控漏洞,存款丢失谁负责

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